臺灣央行重拳出擊!銀行不動產貸款總量遭嚴控,房市即將大變天?

(圖取自中央銀行臉書粉絲專頁)

最近,臺灣中央銀行採取了一項重大措施,要求各銀行自主控管不動產貸款總量。這一舉措的背景是,截至今年6月底,全體銀行的不動產貸款占總放款比率已達37.4%,接近歷史高點。央行擔心這種情況會排擠生產事業的資金需求,影響經濟的永續發展。

(圖翻攝自Google地圖)

為什麼要控管不動產貸款?

房地產市場的過熱一直是臺灣經濟的一大隱憂。高房價不僅讓年輕人難以負擔,也可能導致資金過度集中在房地產領域,影響其他產業的發展。央行此次的措施,旨在引導信用資源合理配置,避免助長炒房、炒地,推升房價不合理上漲。

銀行的應對策略

近期,央行分別邀請34家本國銀行來行座談,請其自主管理不動產貸款總量,共同改善信用資源過度集中不動產貸款的情形。央行要求各銀行在9月6日前提出具體的量化改善方案,並將定期審視各銀行的改善成效。這意味著銀行需要更加謹慎地審核不動產貸款,並可能會提高貸款門檻或限制貸款額度。

對市場的影響

短期內,這一措施可能會對房地產市場造成一定的降溫效果。購房者可能會發現貸款變得更加困難,房價的上漲速度也可能會放緩。然而,從長遠來看,這有助於促進經濟的健康發展,避免資金過度集中在房地產領域。

(圖取自中央銀行臉書粉絲專頁)

以下為中華民國中央銀行新聞稿說明:

近期本行分別邀請34家本國銀行來行座談,請其自主管理不動產貸款總量,共同改善信用資源過度集中不動產貸款情形

本行自本(113)年8月12日至21日分別邀請34家本國銀行與信用合作社聯合社總經理來行座談,會中籲請各銀行善盡社會責任,避免信用資源過度流向不動產貸款。

一、本年以來全體銀行不動產貸款集中度居高

(一) 本行自109年12月至本年6月六度調整選擇性信用管制措施,以防範銀行信用資源過度流向不動產市場;加以相關部會賡續精進健全房市措施,迄至上(112)年上半年,房市景氣逐漸降溫,不動產貸款成長趨緩。

(二) 惟上年下半年起,房市交易擴增,房價走高,帶動銀行購置住宅貸款年增率上升,本年6月底全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)升為37.4%,接近歷史高點之37.9%,顯示銀行信用資源集中不動產貸款情形有待進一步改善。

二、信用資源過度流向不動產貸款,不利金融穩定與經濟永續發展

(一) 信用資源若過度集中不動產市場,將排擠生產事業實質投資所需之資金,不利經濟永續發展。銀行基於社會責任,宜引導信用資源合理配置,勿助長炒房、炒地,推升房價不合理上漲。

(二) 鑑於國際間有不動產市場過熱引發金融危機及經濟衰退之先例,為防患未然,我國銀行業實有必要就不動產貸款集中度居高情形進行改善。

三、本行籲請銀行在不影響無自用住宅民眾購屋與都更、危老重建融資需求前提下,自主控管不動產貸款總量

(一) 考量各銀行資產規模、營運特性有所不同,並維持市場競爭公平性,本行請各銀行在不影響無自用住宅民眾購屋及業者推動都市更新、危老重建所需資金之前提下,依據其自身經營情況,於9月6日前研提自主管理之不動產貸款具體量化改善方案。

(二) 本行將審視各銀行研提之不動產貸款具體量化改善方案,定期審視各銀行改善成效,並透過實地查核,督促銀行落實執行改善方案。

四、本行將持續關注國內房地產市場發展及銀行不動產貸款風險控管,必要時調整選擇性信用管制措施,避免資金過度流向不動產市場,以維持金融穩定及健全銀行業務。

(圖/ 新北市地政局)

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